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Conseiller en gestion patrimoniale

Depuis les années 90, le métier de gestionnaire de patrimoine s'est développé à un rythme plus que soutenu. Et pour cause, les propriétaires particuliers sont de plus en plus nombreux mais de moins en moins compétents afin d’optimiser leur investissement et leur placement d'argent.

La gestion de patrimoine a pour vocation de gérer et de fructifier la valeur d'un patrimoine immobilier ou financier, appartenant à un particulier ou à une famille.

Plusieurs raisons incitent les propriétaires à recourir l’aide d’un tel professionnel, souvent appelé Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant (CGPI). Généralement, on requiert ce type de service quand on a un placement financier important à faire. Cela peut faire suite à une importante rentrée d'argent, à la disponibilité de liquidités ou encore à la volonté de dynamiser l’épargne. Ainsi, comme le CGPI n’est intégré à aucun réseau, il peut porter un conseil personnalisé en toute connaissance de cause, qu’il s’agisse de la situation familiale que patrimoniale de l’épargnant.

Puis, la gestion du patrimoine est préconisée afin de dynamiser celui-ci, c'est-à-dire en cas de volonté de gérer le patrimoine autrement, d’adopter une approche personnalisée ou de rechercher des conseils en rémunération.

Elle s’adresse dans ces contextes aussi bien aux chefs d’entreprise que les professionnels exerçant dans le cadre libéral. Ensuite, la gestion du patrimoine constitue également une assurance pour les enfants. En effet, dans le cas d’une cession de patrimoine, les services d’un CGPI peuvent être avantageux étant donné qu’il est en mesure de définir le mieux en matière d’investissements immobilier, d’assurance-vie, ou encore de placements financiers. Enfin, c’est une excellente façon de préparer la retraite car il ne faut pas perdre de vue que les conseils apportés doivent valoir pour le long terme.

De ce fait, la gestion patrimoniale est un moyen parfait afin de garantir un avenir financier prometteur. Cela peut porter aussi bien sur le court et moyen que sur le long terme.

Par conséquent, dans le but d’optimiser au mieux le patrimoine financier, le CGPI doit évaluer l'ensemble patrimonial de l’investisseur, en considérant ses actifs d’une part et ses passifs d’autre part. Cela implique la prise en considération de tous les revenus et acquisitions du propriétaire, qu’il s’agisse de titre immobilier à savoir foncier, investissement locatif et placement immobilier que financier comme par exemple les actions en bourse, le contrat d'assurance-vie, les activités bancaires et autres. Les objets de luxe dont les œuvres d’art et les bijoux, les biens meubles dont les véhicules, les propriétés intellectuelles et les brevets peuvent également être inscrits dans le patrimoine actif à gérer.

Quant aux données passives, il s’agit entre autres de dettes, de prêt d’investissement, de charges périodiques ou ponctuelles, de crédit à la consommation, et bien évidemment des cartes de crédit.

Dans ce bilan patrimonial figure également la fiscalité notamment sur les impôts sur le revenu, l'imposition sur les plus-values, les taxes sur les royalties, et autres.

Compte tenu de ce qui précède, le choix du CGPI ne doit pas se faire à la légère. En effet, ce gestionnaire de patrimoine ou de portefeuille est, de par son métier, censé être au courant de toutes les démarches budgétaires et financières du ménage. Le conseiller en patrimoine doit être une personne de confiance d’une part et surtout compétente de l’autre. Aussi vaut-il mieux éviter les conseillers ne proposant aucun bilan patrimonial détaillé résultat d’une phase d’analyse et d’études, ceux qui incitent directement l’achat de produits et de services financiers ainsi que ceux qui sont rarement disponibles. En revanche, on peut trouver de bons conseillers en gestion patrimoniale dans les sociétés et cabinets de spécialistes et les réseaux intégrés de consultants.
 
 

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